気づいたら準富裕層。34歳フリーランスが見た『NISAミリオネア時代』の足音

🐾 ごまもち

ミリオネアって、なんだかすごそう🐾

あずき

ね、でも実は意外と「気づいたら」なってる人も多いんだよ。今日はその話。

最近、米国の 「401kミリオネア」 が話題になっている。401k(確定拠出年金)で 資産100万ドル(約1億5,600万円) を超えた人が、米国で急増しているというニュースだ。

一方で日本でも、富裕層(純金融資産1億円以上)は 153.5万世帯 と過去最高水準(野村総合研究所・2023年データ)。さらにその下の 準富裕層(5,000万円以上1億円未満) は 403.9万世帯 にのぼる。

しかもこれは 2023年の調査時点 の数字。その後の 日経平均6万円突破 や米国株の上昇を踏まえると、2026年現在は富裕層・準富裕層ともにさらに増えている はず。次回の野村総研の調査では、もう一段高い数字が出てくる可能性が高い。

そして、わたし自身も2026年4月、準富裕層の入口(5,463万円) に到達した。8年前に500万円で投資を始めたとき、自分がそんな層に届くとは正直思っていなかった。「気づいたら、そうなっていた」。それが偽らざる実感だ。

今日はこのテーマを、データとわたしの実体験で書いていく。

1. 日本の富裕層ピラミッド(2023年・野村総研)

まずは現状を整理する。野村総合研究所が定期的に発表している 純金融資産保有額別の世帯数 がこちら。

ポイントは2つ。

• 富裕層・準富裕層を合わせると約557万世帯(全体の約10%)。意外と多い
• 超富裕層は数万世帯のレア層。「テレビに出るような大富豪」はやはり別世界

つまり 「ミリオネア = 一握りの特別な人」というイメージは、もう古い のかもしれない。

2. 米国401kミリオネアの急増。日本の未来像?

米国では、確定拠出年金 401k で資産100万ドル(約1.5億円)を超えた人が急増している。

なぜ増えているか?理由はシンプルで、米国株がここ数年で大きく値上がりした から。3年前に投資していた人の資産は、今 2倍近く になっている。日本人投資家ならさらに円安効果で増えている計算。

ここで重要なのは、米国の401k = 日本のiDeCo・NISA という対応関係。

• 米国 401k → 1億ドル相当のミリオネアが約65万人(フィデリティ単体で)
• 日本 iDeCo + 新NISA(1,800万円枠) → これから10年・20年でミリオネアが続々誕生する可能性

イギリスでも ISA(税制優遇投資) でミリオネアが続出している。日本にも『NISAミリオネア時代』の足音が確実に聞こえてきている。それがわたしの肌感だ。

🐾 ごまもち

にーさみりおねあ、ちょっとあこがれちゃう🐾

あずき

ね、多分みんな、コツコツ続けて気がついたらミリオネアになっちゃった。っていう感じがリアルな気がする。

3. わたしの実体験。「気づいたら準富裕層」だった

ここで、わたしの8年間を振り返る(詳細はこちら)。

何が特別だったか。正直に言えば 「何もない」。

• オルカン/S&P500を機械的に積み立て
• 余裕資金で日本の高配当株をぽつぽつ
• 下落しても売らない、追加で買う
• 配当・分配金は再投資

たったそれだけ。コロナショック・中東ショックも含めて何度か資産が大きく減ったけれど、「売らずに続ける」 を貫いただけ。それで気づいたら 準富裕層の入口 に到達していた。

「特別な才能」も「派手な投資手法」もいらなかった、というのが偽らざる感想だ。

4. バフェットの教え。「持ち続けるだけ」がいちばん難しい

投資の神様、ウォーレン・バフェットはこう言っている。

「ダウ平均が19世紀末に66ドルで始まり、100年後に1万1,400ドルになっているのに損をするなんて、どうやればできるのでしょうか。ところが、多くの人は損をしています。それは、うまくやろうとして、市場から出たり入ったりを繰り返したからです。」 (ジェイエル・コリンズ著『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』より)

インデックス投資の最大の難所は、商品選びでも金額でもなく「続けること」。

• 株安・暴落でも積立をやめない
• 不景気のニュースでパニック売却しない
• 短期で利益確定しない

これができるかどうかが、すべて。

米国で401kミリオネアが増えている背景には、こうした 投資家の成熟 がある。フィデリティ職員のコメントが象徴的だ。「市場の浮き沈みは株取引の一部であると、労働者は理解している」。

5. 「平凡なミリオネア」の登場。比較ではなく、自由を見る

ミリオネアが増えてくると、「平凡なミリオネア」 という言葉も生まれてきた。UBS(スイスに本拠を置く世界最大級の金融グループで、資産運用・プライベートバンキング分野が特に強い)のグローバル・ウェルス・マネジメント部門の調査ではこう指摘されている:

「米国の新しいミリオネアは心理的な富の壁を打ち破ったが、彼らの所得と支出は中間層世帯と変わらない」

「ミリオネアっぽい派手な生活」をするには500万ドル(約7.5億円)は必要、という煽りも出ている。

でも、この手の話は 無視していい とわたしは思う。

• 生活水準が「中間層と同じ」で何が悪い。本人が幸せかどうかが大事
• 「典型的なミリオネアらしい生活」を目指すのは、お金の使い方がちょっとズレている気もする(個人的な意見です💦)
• メディアが煽る「お金持ちらしい暮らし」に流されない

人間には、いくら資産が増えても 「まだ足りない」 と感じる性質がある。他人との比較・競争に身を置くのではなく、「自分の望む自由な人生を送れているか?」だけを見る。わたしはそこを軸にしている。

サイドFIREのリアルなデメリット でも書いたけれど、お金は 自由を担保するための手段 であって、ゴールじゃない。

🐾 ごまもち

じゆうって、おさんぽにいけることだよね?🐾

あずき

ね、それも大事な自由のひとつ。お金はそれを守る道具だね。

6. これから始める人へ。NISAミリオネアの作り方

最後に、これから資産形成を始める人へ向けたメッセージ。

たったこれだけで、20年・30年後には 「気づいたら準富裕層・富裕層」 という人が日本にも増えていく。米国・英国の前例が示す通り、これは 「特別な才能の話」ではなく、制度の活用と続ける覚悟の話。

わたしは8年で準富裕層の入口まで来た。あと10年・20年続ければ、おそらく富裕層(1億円超)も視野に入る。目指していないけれど、続けていれば自然に到達する 。これがインデックス投資の本質的な強さだと思う。

まとめ

最後にこの記事のポイントをまとめておく。

• 日本の富裕層は153.5万世帯・準富裕層は403.9万世帯(野村総研・2023)
• 米国で 401kミリオネア(資産1.5億円超) が急増、約65万人(フィデリティ単体)
• 日本でも NISA・iDeCo で同じ流れが起きる可能性
• わたしは8年で 500万→5,463万円(準富裕層) に到達。特別なことは何もしていない
• バフェット曰く、インデックス投資で損するのは「うまくやろうとして出たり入ったりした人」
• 「平凡なミリオネア」と揶揄されようと 本人が幸せなら関係ない
• これから始める人は 収入の一定割合を投資・税優遇活用・長期保有 の3つだけ

NISAミリオネアの時代は、もうすぐそこに来ている。「目指す」のではなく、「自然に到達する設計」 にしておくのが、いちばん近道だと思う。

関連記事

• 貯金500万→5,463万までの8年
• 日経平均6万円時代。8年で2万→6万
• 新NISA 1,800万円を10年で埋める
• オルカン vs S&P500。両方積み立てているわたしの結論
• サイドFIRE達成のごあいさつ

情報の出典: 日経電子版・資産1億円超える一般人「いつの間にか富裕層」, 野村総合研究所「純金融資産保有額別の世帯数推計(2023年)」, THE WALL STREET JOURNAL「米で『401kミリオネア』続々誕生」, リベラルアーツ大学・両学長の解説